Нет конкретного изобретателя DeFi, но приложения DeFi впервые появились на Ethereum, который был изобретён Виталиком Бутериным. С тех пор они распространились на другие сети, которые используют смарт-контракты для автоматизации транзакций. Это является как одним из плюсов, так и одним из минусов DeFi.
Децентрализованные маркетплейсы
Призовой фонд формируется за счет всех процентов, полученных от предоставления депозитов за билеты, как в приведенном выше примере кредитования. Они работают на том основании, что заем берется и выплачивается в рамках одной транзакции. Если он не может быть возвращен, транзакция отменяется, как будто бы ничего не произошло. Мгновенные займы — это более экспериментальная форма децентрализованного кредитования, позволяющая заимствовать без залога или предоставления любой личной информации. Монеты, такие как Dai или USDC, имеют стоимость, которая остается в пределах нескольких центов от доллара.
- DeFi проекты в первую очередь основаны на блокчейнах – распределенных реестрах для записи транзакций.
- Эти криптовалюты обычно привязаны к реальным активам и легко передаются в цифровом виде.
- То есть пользователь любого DeFi приложения, в частности DEX, обязательно должен иметь для пользования ими некастодиальный кошелек.
- Новичкам было сложно использовать криптохранилища 10 лет назад.
Безопасны ли DeFi? Как работают мошенники в этой области?
Но если поторопиться, можно легко растеряться и принять неразумные инвестиционные решения. Чтобы уберечь себя от ошибок, стоит изучить риски и найти сервисы, которые вам подходят. Мир децентрализованных финансов (DeFi) кажется захватывающим, но довольно запутанным. И все же после ходлинга вам можем быть интересно, как получить дополнительную прибыль от портфеля.
DeFi (децентрализованные финансы) и CeFi (централизованные финансы)
Если код смарт-контракта написан непрофессионально и не проходит аудит третьими лицами, он не защищен от возможных уязвимостей. Зачастую именно ошибки программистов приводят к уязвимостям или некорректной логике работы смарт-контрактов, чем и пользуются злоумышленники. Для создания всех смарт-контрактов в Ethereum используется язык программирования Solidity. Аналогично, когда программисты разрабатывают видеоигры, они используют язык C++ для компиляции скриптов, которые исполняются движком Unreal Engine. Во-вторых, вы можете перемещать средства почти мгновенно с помощью блокчейна, поэтому не нужно ждать, пока банковский перевод завершится.
Что такое DeFi и как работают децентрализованные финансы?
Проект был запущен в июне 2017 года и с тех пор стал де-факто стандартом для DeFi-приложений, которым нужна точная информация о ценах, событиях и других внешних переменных. Рынок децентрализованных финансов (DeFi) продолжает стремительно расти и развиваться. По состоянию на март 2024 года, общая капитализация DeFi-токенов превысила $110 млрд, что свидетельствует о высоком интересе инвесторов и пользователей к этой быстроразвивающейся отрасли. Протоколы децентрализованного кредитования — это приложения, где пользователи могут брать и давать займы в криптовалюте и других цифровых активах через децентрализованные сети. По сравнению с централизованным кредитованием здесь более высокая доходность для кредиторов и лучшие условия для заёмщиков, не говоря уже о более высокой безопасности и конфиденциальности.
Уже сегодня в протоколах заблокированы миллиарды долларов, и показатели растут огромными темпами. Также активно появляются новые проекты – как созданные с нуля так и берущие за основу уже существующие площадки – ведь одна из ключевых особенностей сферы это открытый исходный код. Любой специалист может абсолютно законно взять код и скорректировать его под себя. Это кредитные услуги, децентрализованные торговые биржи, стейблкоины, страховые услуги, кошельки.
Актив можно блокировать во внутренних программках стейкинга или заимствования и получать регулярные выплаты. При первом взгляде DeFi кажется сложным из-за разнообразия сервисов, новых названий функций и поверхностного сходства услуг. Основные элементы сферы децентрализованных финансов указаны в таблице. Чтобы выполнить приведенный выше пример в мире традиционных финансов, вам потребуется огромная сумма денег.
До этого момента в руководстве о том, что такое DeFi, мы обсудили множество различных аспектов и многие причины почему эта тема настолько интересна. Также стоит сказать, что сфера DeFi слишком большая, чтобы её игнорировать или просто запрещать. В итоге, какие бы регуляции не ждали DeFi, шансы блокировки всех децентрализованных проектов очень малы. С течением времени эта проблема становится всё более актуальной и государства по всему миру медленно начинают применять их.
Более того, налоговые инспекции некоторых стран, например Великобритании и Австралии требуют платить налоги с доходов от DeFi до выхода в фиат. Также у регуляторов есть вопросы к DeFi с точки зрения KYC и AML. Фактически все идет к тому, чтобы со временем крупным DeFi сервисам требовалась лицензия. Другие крупные стейкинговые DeFi на блокчейне Ethereum – RocketPool ($4,7 млрд) и EtherFi ($3 млрд), Manntle ($2 млрд), Puffer ($1,4 млрд), StakeStone ($1,3 млрд) и Renzo ($1 млрд). Основное преимущество DEX – возможность торговать криптовалютами без KYC cо своего собственного кошелька, не теряя контроля над средствами. То есть пользователь любого DeFi приложения, в частности DEX, обязательно должен иметь для пользования ими некастодиальный кошелек.
Возможны лимитные ордера, бессрочные контракты, маржинальная торговля и многое другое. Благодаря децентрализованной торговле вы получаете доступ к глобальной ликвидности и рынку, который никогда не закрывается, а также всегда контролируете свои активы. Когда вы используете децентрализованного кредитора, у вас есть доступ к средствам со всего мира, а не только к средствам, находящимся на хранении в выбранном вами банке или учреждении.
Хотя, обычно кошельки не считают DeFi сервисами – пользователь не блокирует там свои средства (как на лендинговых сервисах) и не торгует. Тем не менее, некастодиальные кошельки нужны для использования DeFi. Потому что с централизованных бирж нельзя подключиться к децентрализованным сервисам и приложениям. Самые популярные кошельки на сегодня – Trust Wallet и Metamask. Также среди известных кошельков можно назвать TronLink (только блокчейн TRON), Transak, Electrum, Exodus, Coin98, MyEtherWallet. Отдельно хочу отметить некастодиальные кошельки для набирающего популярность в CНГ блокчейна TON – Tonkeeper, TonHub, Telegram Wallet, MyTonWallet.
Традиционные финансовые организации получает их от других клиентов — например, от вкладчиков или инкассируя торговые точки. В настоящее время необходимо доверять более технически грамотным членам сообщества Ethereum, которые могут читать код. Это означает, что плохие контракты часто довольно быстро попадают в поле зрения сообщества. Контракт, предназначенный для выплаты пособий или карманных денег, может быть запрограммирован на отправку денег со счета A на счет B каждую пятницу.
Если тенденция сохранится и максималисты DeFi правы, это только начало массовой волны DeFi. Истинно верующие утверждают, что преимущества открытой и децентрализованной финансовой системы просто слишком убедительны, чтобы не захватить триллионы долларов. DeFi – это термин для финансовых приложений, которые используют блокчейны вместо банков.
В свою очередь, DeFi стремятся к максимальной децентрализации и свободе от внешнего контроля. Они основаны на блокчейне и смарт-контрактах, которые позволяют участникам взаимодействовать напрямую без посредников. Пользователи сами контролируют свои средства и данные, а правила взаимодействия прописаны в неизменяемом коде смарт-контрактов.